一张表教你学会理财和识别风险

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经常有人问我，有没有年收益15%以上，没有或者极低风险的投资方向。想的太美，都想躺着赚钱，可能么？眼下中国无风险资金年回报率是在8%左右，超过8%的部分就是你要承担的风险，预期15%年收益，就要承受7%的风险。梳理了一下眼下除股票外可能的几种投资方式、收益、风险，自己挑吧。

收益率	渠道	风险
3%	定存	五星红旗倒了
5%	银行短线理财	五星红旗倒了
6%	银行长线理财	五星红旗倒了
7%	永续A类分级基金	基金保息不保本，短线可能被套
7%	A股上市公司债券	上市公司破产不还钱，暂无先例
8%-9%	国企、名企发行理财和P2P	平安、百度、阿里、新浪、网易、这种级别的企业破产，企鹅无人接盘
10%-11%	信托	信托打破刚兑
10%-11%	国内一线P2P网贷	网贷公司破产倒闭，且无人接盘
12%	民间熟人间借贷	眼瞎了，识人不明，交友不慎
13%-15%	国内二线P2P网贷	网贷公司破产倒闭，且无人接盘
15%-20%	国内三线P2P网贷	网贷公司破产倒闭，且无人接盘‍
15%-20%	打新	大崩盘了，门票-20%
20%+	垃圾债	多半是兑付有困难的企业债，需要拼社会主义制度红利
20%+	国内四线P2P网贷	网贷公司破产倒闭，且无人接盘
24%+	民间陌生人间借贷	对方跑了，还不起钱
25%+	国内五线P2P网贷	人品没攒够，或者你长得丑
30%+	民间高利贷	你若不是黑社会，三成收不回来
40%+	民间黑心贷	就算你是黑社会，三成收不回来

1、表里没有写逆回购和T+0货基，大致是在4%左右，季末年末略高。

2、表里没有写保险理财，不是我忘了，而是我根本就没把保险当作是理财。恕我直言，保险的本质，是通过复杂的数学公式，加上老百姓经常会忽视掉的通胀附加值，从比较笨的人手里拿走10元，然后还他7元的游戏。如果数学公式做的漂亮，还能让买的人欢天喜地的以为占了便宜。保险只有防止意外风险的功能，没有投资功能。

3、永续A之前在7%左右，最近已经跌到6.6-6.7%附近。

4、我之所以认为8%是无风险收益的上限，标准是我认为平安、阿里、百度这样的公司不可能破产，注意，且无人接盘。我难以想象那是一个什么样的场面，但我确信一旦到了那个时候整个中国都有问题。

5、中国有68家信托公司，业内评估每个牌照至少值10亿，之所以值这么多，一个重要原因是68个小伙伴都遵守了刚性兑付这个潜规则。最最最极端的情况，某一家公司实在扛不住了，其实它是可以向另外67个小伙伴求援的。帮不帮自己看着办。

6、打新-20%，是说为了打新配的市值有可能亏20%。这个如果看不懂的就跳过吧，地青没开过奔驰不是罪，哈哈

7、目前有3个垃圾债年化收益都在50%以上，不过都需要500万以上帐户才可以买，玩法和以前不一样了。

8、温州那边民间借贷年息48%以内都是被法律承认的。

9、放高利贷，甚至黑心贷，是很有技术含量的，而且对民间经济是一个很好的融资渠道补充。不要有歧视，不要有偏见，要正确看待。有时一个企业就差一口气，挺过来就活，挺不过就死。如果一个晚期癌症患者只剩2个月寿命，这时告诉它有一种药，一半机会吃下去就死，一半机会治好癌症，还有人在乎那2个月吗？

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