今后，低风险车主买车险更省钱

日前，《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》发布，涉及上亿车主切身利益的商业车险费率改革开启。2月3日，记者了解到，根据要求，要根据市场发展情况，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的费率形成机制。业内人士认为，一旦该机制成型，不同车型、不同驾驶习惯将产生不同的风险，风险系数较高的将承担较高的车险保费，低风险车主将享受更多的费率优惠。

　　明确三大政策

　　根据意见，车险费率改革将建设以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度。中国保险行业协会拟定并不断完善示范条款，财产保险公司选择使用；鼓励财产保险公司开发创新型条款，建立健全公平、公开、透明的创新型条款评估机制和创新型条款保护机制。

　　同时，建立市场化的费率形成机制。根据市场发展情况，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的费率形成机制。

　　最后是加强和改善商业车险条款费率监管。建立健全商业车险条款费率回溯分析和风险预警机制，及时验证商业车险费率厘定和使用过程中精算假设的合理性 、责任准备金提取的合规性和财务业务数据的真实性 ，切实防范因商业车险费率拟定不科学、不公平、不合理所带来的风险隐患。不断强化偿付能力监管刚性约束，完善偿付能力监管制度体系，提高偿付能力监管制度执行力。

　　险企将获得定价权

　　据了解，现行车险条款于2007年启用，分a、b、c三款。以三大保险公司为例，其中人保为a款，平安为b款，太平洋为c款。这三种条款除了在细微的责任上和文字表述上略有不同外，其实在保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致，对消费者影响不大，服务趋于同质化。

　　“车险费率改革是将车险定价权交给有资质的保险公司。”保险业内人士王先生介绍，这是给保险公司放权的同时，鼓励其提高服务品质。

　　根据意见，中国保险行业协会按照大数法则要求，建立财产保险行业商业车险损失数据的搜集、测算、调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表，为财产保险公司科学厘定商业车险费率提供参考；由财产保险公司根据自身实际情况科学测算基准附加保费，合理确定自主费率调整系数及其调整标准。

　　购车需关注零整比

　　在采访中，青岛一家财险公司保险业务员李女士告诉记者，在现行收费标准中忽视了车型风险这一关键因素，而这一因素伴随着车险费率改革，或出现在各家险企确定保额的指标中。

　　据悉，各家保险公司目前现行的车险收费标准，仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费相同，比如一辆20万的宝马和一辆20万日产，保费基本是一致的。但是由于由于零整比(配件价格之和与整车销售价格的比值)不同，一旦出险，维修成本也不一致，对险企和车主都不公平。

　　“虽然具体的试点意见尚未出台，但市民选车的品牌、零整比应该会对保费产生影响。”李女士透露。同时，业内人士比较一致的看法是行车安全性对报废的影响。“要获得更低的车险保费，安全行车是必须的。”李女士介绍：“比如说，连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大。”

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